Connaissez vos droits (Banque accusations injustes) - Part One

Quand une personne ouvre un compte bancaire ou prend une carte de crédit qu'ils entrent dans un contrat. Les frais bancaires pour aller à découvert ou pour rebondi chèques sont l'équivalent d'une charge de rupture du contrat, connu sous le nom de dommages-intérêts, et les tribunaux peuvent imposer le paiement. Toutefois, la somme doit refléter les coûts réels encourus et des dommages dépasse pas souffert de la banque en raison de la rupture de contrat; Sinon elle devient une pénalité, ce qui est inapplicable par les tribunaux. L'argument que les charges dépassent les pertes et les clients ne sont pas exécutoires par la loi est couverte par les clauses abusives dans les contrats de consommation Regulations 1999, les clauses contractuelles abusives et à la loi de 1977 sur la Common Law. Certaines banques font valoir que les redevances sont une taxe pour un service, mais si c'est le cas, alors elles doivent être raisonnables en vertu de l'article 15 de la fourniture de biens et de services Act 1982.

Vous pouvez essayer de récupérer tout des frais excessifs, que la loi classe comme des sanctions. Celles-ci seront rien au-delà de ce que les coûts d'une violation de la banque. Exemples: frais de £ 20 pour les lettres envoyées informer les clients qu'ils ont violé une limite, £ 30 pour un rebond de chèques ou de débit direct échoué lorsque la banque encourt seulement le coût d'informer l'autre partie; L'imposition d'amendes journalières avec grand intérêt Pour aller à découvert.

Revenez par le biais de votre ancien ajouter jusqu'à déclarations et tous les frais qui pourraient être considérées comme excessives. Si, comme beaucoup de gens, vous n'avez pas de déclarations remontant à plus de quelques mois voir si vous pouvez trouver cette information auprès de votre banque. Si non, écrire à la banque demandant une liste exhaustive de toutes les accusations montrant ce que l'infraction a été, de la date et le montant, en vertu de la Loi sur la protection des données. Selon la loi, la banque doit fournir cette information dans les 40 jours ouvrables.

Il se peut que la banque essaie de décrochage et vous attend avant de répondre qu'il existe un formulaire spécifique à remplir po Dans votre lettre initiale demander s'il ya une forme et d'une copie de celle-ci à être envoyés et faire un suivi téléphonique Une semaine plus tard.

En vertu de la loi de 1998 sur la protection des données, vous avez le droit d'obtenir de votre banque une liste de toutes les accusations au cours des six dernières années. Les banques peuvent facturer un maximum de 10 livres pour cela.

Toutefois, les déclarations ne sont pas couvertes par la Loi, si les banques sont en utilisant cette faille faire payer des frais plus élevés. Beaucoup de clients se rendent compte que quand ils demandent une liste des charges, le personnel leur dit ce ne peut être fournie, mais les vieux peuvent déclarations.

En bout de ligne, vous assurer que vous dire clairement que vous utilisez le Data Protection Act à la demande de la liste des accusations. Sinon, vous pouvez trouver que vous êtes facturé plus que vous avez besoin.

Afin d'argumenter contre des banques affirmations selon lesquelles les frais sont pour les services, demande une copie de votre contrat initial et les modifications éventuelles à cet instrument qui peut être utilisé comme preuve que vous n'avez pas conclure un tel accord.

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